Банки, кредити, карти, лизинги, депозити

Публикувано от

Общото впечатление на представителите на малкия и средния бизнес е, че за фирма извън София е почти невъзможно да получи кредит при условия, при които ползват заеми компании, развиващи дейност в столицата. "Банките много повече бавят и мотаят фирмите, които са извън София, и сякаш не се гледа с добро око на тези, които са в провинцията", каза още Ани Стаменова. Според нея процедурата е в пъти усложнена.

Забавяне около месец има в одобряването на кредитите, тъй като това се прави в централите на банките, според представител на Рeгионалната агенция за предприемачество и иновации във Варна, пожелал да не бъде цитиран. От друга страна обаче, това според него е необходимо, тъй като в някои случаи има рискове при одобряване на кредит в банковия клон на регионално ниво заради евентуални приятелски отношения с кредитен инспектор или с директора на клона. С вземане на решението в централата на банката се заобикалят именно тези личностни взаимоотношения.

Освен това има и фирми, които "залитат" в инвестиционните си планове и е добре да бъдат отрезвени и дисциплинирани по отношение на размера на кредита от гледна точка на възможностите им за обслужване на кредита. Според председателя на Търговско-промишлена камара - Пловдив, Добрина Проданова обаче забавянето в сроковете за одобрение на кредити е пагубно, като то е двойно повече от това, ако заемът се одобри на регионално ниво. По думите й от началото на кризата тези процеси са се задълбочили. Някои предприемачи предлагат и друг вариант - лимитите за размер на кредит, който може да се одобри на регионално ниво, да не са конкретна твърда сума - например 100 000 лв., а плаващи, като например процент от оборота на фирмата.

Банките

Начинът на одобрение на кредитите се определя от модела на работа на всяка отделна банка. Някои имат напълно централизиран подход, други имат конкретни нива на компетентност (т.нар. лимит за размер на кредит) за регионалните поделения, при трети решението за отпускане на кредит се взема на различни управленски нива според експозицията и обезпечението на конкретния клиент. От банките не уточниха конкретни размери на кредитите, нито време, за което се взема решението, като посочиха, че е много индивидуално. Ако например фирмата е клиент, с който банката работи от години и познава бизнеса й, одобрението не се бави.

В общия случай на колкото по-високо ниво се одобрява кредитът, толкова повече време отнема. Забавянето е именно заради ограниченията (при някои банки - бел. ред.) кое управленско ниво в структурата за какъв размер кредит може да решава.

Одобрението на кредитите в централата се обяснява от банките с управление и минимализиране на риска. От Банка ДСК обясниха, че "използването на такъв модел е наложено с оглед унифициране в определена степен на процеса по одобряване на кредитни сделки, както и минимализиране на риска". И от МКБ Юнионбанк посочиха, че въвеждането на нива на компетентност (лимити) води до снижаване на общия риск в системата, като позволява бъдещата кредитна сделка да бъде по-внимателно огледана от всички страни.

Конкретно за тях размерът на тези нива зависи от големината на града, в който работи съответният клон, обема на бизнеса, който преминава през него, бизнес конюнктурата в региона, опита на мениджъра и други, обясниха от банката. От банката посочиха, че това може да доведе до известно забавяне, като уточниха, че не е в седмици и месеци. При някои банки практиката се мени в зависимост от рисковия профил на икономиката.